疫情下加剧的金融机构合规风险
法律顾问
最近几年，新冠大流行给金融机构造成了严重影响，使得许多金融机构对其运营方式以及与客户和消费者的互动方式进行重大改变。尽管这些变化是必要的，但它们也放大了与法律合规相关的风险——即使继续推出
新冠疫苗并且经济开始正常化，其中许多法律风险可能仍然存在。
由于依赖远程网络访问、视频会议和其他通信方式，保护投资者的个人身份信息
变得更加困难。新冠加剧了金融机构的六种合规风险。金融机构如何创造新的风险敞口，以及如何调整业务运营向前发展的方式？
1. 保护投资者资产
每个金融公司都有责任确保其投资者资产的安全——防止被盗、丢失和盗用。新冠的情况使这一法律义务变得复杂，因为一些公司不得不改变他们的惯例。例如，邮件递送延迟或邮件收集和处理频率降低可能会影响投资者邮寄支票的迅速行动。
相关建议：
●通知客户邮寄支票或资产可能会遇到处理延迟，并建立一个流程，以便员工可以定期在所有办公地点访问交付。
●采取额外措施来验证客户身份和支付指令的真实性——并建议投资者有一个值得信赖的联系人（尤其是老年人和其他可能成为欺诈目标的人）。
2、监理人员
市场波动和持续转向远程工作限制了现场尽职调查——这意味着更少的直接监督和与顾问的互动，顾问提出投资建议、发起交易以及审查第三方经理或投资组合控股公司。
相关建议：
●让值得信任的法律顾问审查当前政策以反映当前挑战——包括加强对在波动性更大或欺诈风险更高的市场部门提出证券建议的工作人员的监督。
●加强沟通并更新由于远程工作和使用个人设备而在公司系统之外发生的交易政策。
3. 监控与费用、开支和金融交易相关的做法
风险警报还强调了费用和开支问题，在疫情期间经历的市场波动导致了大量不合规行为的增加。
相关建议：
●企业请注意财务利益冲突，例如建议将退休计划展期或转入建议账户或公司出售的产品 ，
或推荐对投资者而言成本更高但对公司补偿更高的产品。
●认识到与费用计算错误相关的风险增加的可能性，这可能导致费用过高或无法退还费用从而带来法律风险。
4. 警惕投资欺诈的法律风险
任何国家危机或全球不确定性都可能通过虚假产品增加投资欺诈的法律风险，但目前的情况达到了前所未有的规模。公司应及时了解投资欺诈警报，并确保所有人员都了解可能的威胁。
相关建议：
●请专业法律人士进行适当的投资尽职调查，以提供符合投资者最佳利益的建议。
●通过及时联系证监委报告可疑的欺诈行为（公司和投资者）。
5. 加强业务连续性措施
尽管金融公司维持了业务连续性计划，但
新冠可能已经改变了某些要素。从长期的远程工作地点到关键操作的内置冗余，许多关键的客户服务由于职责转移或资源不足而被削弱。
相关建议：
●加强监管政策和合规程序，以解决远程操作中存在的独特法律风险和利益冲突。例如，员工可能承担了新的或扩展的角色来维持业务运营——这可能会产生新的风险。
●评估是否需要加强对设施和远程站点的安全性和支持。
6. 保护敏感信息
公司必须保护投资者的个人信息，但远程网络访问、视频会议和其他虚拟通信方法的广泛使用使得个人信息保护更加困难。因此，在当前环境中关注网络安全和数据保护具有新的重要性。
相关建议：
●确保为应对远程网络安全风险提供额外的人员培训。
●使用经过验证的加密技术，包括在个人拥有的设备上，并要求将多因素身份验证作为系统访问安全性的一部分。
管理金融机构部门的新兴风险
鉴于其业务的性质，金融机构必须继续评估新冠带来或加剧的风险，尤其是在远程工作和视频会议等做法可能会继续存在的情况下。韩飞律师拥有定制计划，可针对您独特的行业风险提供专门的法律保护，在金融机构领域拥有专业的法律知识，如有相关需求欢迎留言或电话交流。
